Может ли банк отказать в выдаче наличных клиенту, пришедшему лично в отделение, — такой вопрос обсудила доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ имени Плеханова Татьяна Белянчикова в комментарии агентству «Прайм». Она отметила, что финансовая организация вправе блокировать операции или карту в рамках борьбы с мошенничеством (ФЗ-161) и мер по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию терроризма (ФЗ-115). В частности, банк приостанавливает доступ к электронным платежным средствам (интернет-банк, банковская карта и т. п.) для тех, кто внесён в базы Банка России. Временная блокировка карты также возможна при совершении клиентом нестандартных для него транзакций, о которых банк заранее не информирован. «Но бывают ситуации, когда деньги нужны срочно. В личном кабинете и в общении с банкоматом действуют алгоритмы, которые при обнаружении определённых признаков блокируют операцию, тогда как в отделении правила и возможности несколько иные», — пояснила Белянчикова. При подозрении на мошенничество сотрудник банка может провести беседу с клиентом и запросить документы в соответствии с ФЗ-115. Однако на практике при личном визите шансов защитить средства человека от мошенников немного. По её словам, необходимо привести законодательство в соответствие с реальностью, чтобы найти компромисс между безопасностью и доступом к деньгам.